Kenya: 140 000 usagers du M-Shwari mis sur liste noire par Commercial Bank of Africa

(Agence Ecofin) - La Commercial Bank of Africa au Kenya, a annoncé avoir inscrit sur liste noire les noms de 140 000 personnes propriétaires d’un compte bancaire mobile M-Shwari de l’opérateur de télécommunication Safaricom, pour défaut de respect de leurs engagements sur des prêts consentis.

La banque  qui a développé la plateforme avec Safaricom tenait ainsi à sanctionner ceux des usagers de ce service n’ayant pas respecté leurs engagements sur une période de trois mois. Les prêts issus de ce service sont dûs au bout de 30 jours au taux de 7,5% et on estime à 7,3 millions de shillings le volume de prêts consentis par jour dans ce cadre.

Toutefois les informations sur le sujet ne mettent pas en évidence le volume global des créances non performantes occasionnées par ce défaut collectif. Si la situation devait se répéter, cela portera un coup à la place de CBA comme étant la banque la plus importante du Kenya de par le nombre de comptes bancaires. Au mois d’octobre, elle revendiquait un total de 5 millions de comptes ouverts, grâce au succès rencontré par le M-Shwari auprès des populations parmi les plus en difficulté pour accéder aux services bancaires.

Il est à noter que cette situation donnera à réfléchir aux autres banques qui se sont engagées dans des opérations similaires. Parmi celle qui sont cotées, Kenya Commercial Bank, toujours en partenariat avec Safaricom, a lancé elle aussi un produit dénommé M-Benki, qui permet aux clients qui le désirent d’ouvrir un compte bancaire via le portable. Objectifs atteindre trois millions de compte avant la fin de l’année.

Pour des observateurs du domaine de la microfinance, le vrai challenge reste le coût du crédit qui demeure trop élevé pour la tranche de personne visée par ce type de marché. CBA avait défendu le taux de 7,5% estimant que la part de risque était importante. Il existe toutefois peu d’information sur le coût réel du crédit via la plateforme, entre la rémunération de Safaricom, celle de la banque elle même, et des taxes associées.