L'assurance en Afrique : « favoriser l'inclusion financière grâce aux offres d'assurance »

(PRUDENTIAL) - Dans de nombreux pays d’Afrique, l’assurance pourrait être un pilier sûr de l’inclusion financière. Les offres d'assurance peuvent influer positivement sur la vie des personnes financièrement faibles en les aidant à réduire l’impact des chocs et imprévisions de la vie. Mais l’assurance est encore le parent pauvre du secteur financier sur le continent. En effet, le taux de pénétration y est de 2% alors qu’il est de 7% à l’échelle mondiale. Ces chiffres montrent l’urgent besoin des populations en termes de connaissance au sujet de l’assurance. Il lui faut nécessairement un regain de dynamisme pour jouer pleinement son rôle.

L’inclusion financière désigne l’offre de services financiers (assurance et banque) de base à faible coût spécifique pour des personnes pauvres ou en situation de difficulté financière et de ce fait, exclues des services traditionnels. Elle doit être hissée comme solution adéquate dans le combat contre la pauvreté en Afrique.

Mieux gérer les dépenses liées aux événements imprévus comme les urgences médicales, les décès familiaux, les vols et les catastrophes naturelles réduit le taux de précarité. C’est pourquoi la sensibilisation des populations africaines sur l’importance d’un accompagnement par une société d’assurance est nécessaire. Simultanément, l’accès aux services d’assurances doit être stimulé, en particulier dans les pays en développement.  Comment y arriver ? A cette question, l’exemple de Prudential Belife Insurance Côte d’Ivoire peut faire cas d’école. 

Prudential Belife Insurance Côte d’Ivoire est née en 2019 d’une joint-venture entre Belife Insurance et Prudential, l’une des sociétés d’assurance-vie les plus importantes et les plus fiables au monde avec plus de 100 ans d’expérience. Notre approche commerciale est très flexible et favorise la proximité avec nos clients. Nous proposons des services financiers appropriés pour aider les ménages à réduire les risques auxquels ils sont exposés au quotidien. 

Grâce à un partenariat avec UBA, nous avons lancé des produits d'épargne associés à des garanties hospitalisation et décès à faible coût, qui profitent aux 500 000 clients de la banque. 

Nous proposons des offres telles que Pru Belle Vie pour soutenir financièrement les retraités, Pru B-Strong pour permettre aux ménages de faire face aux charges funéraires d’un parent proche sans perturber le budget familial et bien d’autres. Ces offres sont rendues accessibles par l’intégration du digital dans le processus de consommation de nos produits. En effet, il est aujourd’hui possible de payer sa prime d’assurance par Mobile Money et de bénéficier d’accompagnements avantageux, à l’instar de notre Indemnité hospitalisation qui, pour 600 FCFA de cotisation par mois, offre une couverture hospitalisation et décès.

L'inclusion financière est au cœur des activités de Prudential Belife Insurance Côte d’Ivoire. La souscription à nos services est transparente et effectuée en toute sécurité. Elle a pour avantage d’amortir et d'aider à surmonter les éventuels chocs financiers grâce au parapluie que nous apportons et cela, à coup sûr, contribue à l’amélioration de la vie de nombreuses personnes et au dynamisme de l’économie d’un pays.

Que risquent nos États si l’inclusion financière n’est pas véritablement prise en compte par les sociétés d’assurance ? Les ménages pauvres, à défaut d’avoir un accès facile aux services et produits d’assurance, se sentiront obligés d’avoir recours à des mécanismes informels souvent peu efficaces, non fiables et coûteux. Ainsi, le recours à des méthodes comme la tontine, pratique certes répandue mais très peu sûre, ne permet pas aux familles d’avoir toujours de l’argent disponible lorsqu'elles en ont besoin et elle comporte un risque élevé de perte d’argent.

Or, des études menées par la Banque mondiale ont montré que plus un pays accélère le rythme de ses réformes pour une inclusion financière accrue, plus celui-ci se renforce économiquement.

Le groupe Prudential se positionne comme un partenaire sûr dans tous les pays d’Afrique où il opère, afin d’accompagner les Gouvernements dans l’éducation et l’inclusion financière des populations. Ainsi, dans de nombreux pays sur le continent, Prudential continue de diversifier ses produits bancaires et ses services d’assurance, afin d’attirer le maximum de populations qui bénéficieront d’une inclusion financière dynamique. 

Eddie Ford Brown

Eddie Ford Brown est Regional CEO Francophone Africa de Prudential depuis 2021. Auparavant, au sein de Beneficial, il a piloté la croissance et la rentabilité de l’entreprise et forgé des partenariats qui offrent une plateforme plus solide pour ses produits et services. Grâce à ces actions, le groupe a pu se développer rapidement et intégrer le groupe Prudential Plc en 2019. Eddie Ford Brown est titulaire de trois diplômes de l’Université Harvard, y compris une maîtrise en administration des affaires (MBA). Il a travaillé pour la banque d’investissement Morgan Stanley, Motown Records and Polygram Entertainment.